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Il existe 9 rubriques d'informations |
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 Comptabilité |
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Abattement
Réduction de la base d'imposition, la taxation s'opérant au-delà du montant de l'abattement.
Actif net
Ensemble des actifs d'une société après déduction de l'intégralité de ses dettes.
Action
Titre représentant la propriété d'une fraction du capital d'une société, le plus souvent négociable en Bourse.
Actionnaire
Détenteur d'une action. L'actionnaire est copropriétaire de l'entreprise, ce qui lui confère généralement les droits et devoirs d'un associé : droit à l'information, droit de vote, droit aux dividendes...
Agios
Intérêts dus à la banque lorsque le solde de votre compte est débiteur.
A tout prix (ordre en bourse)
A l'ouverture du marché, l'ordre à tout prix est prioritaire sur tous les autres types d'ordre. Il est réalisé en totalité au cours d'ouverture. En séance, l'ordre à tout prix vient servir autant de limites que nécessaire sur la feuille de marché jusqu'à exécution de la quantité spécifiée. Il peut donc être exécuté à des niveaux de prix différents.
Aller retour
Terme de bourse désignant l'achat puis la revente rapprochée d'un titre (dans la perspective de réaliser un bénéfice).
Allocation d'actifs
Répartition d'un investissement entre les différentes classes d'actifs, c'est-à-dire entre les différents marchés.
Amortissement
Remboursement, en totalité ou par tranches successives, d'un capital emprunté, à des échéances fixées à l'avance.
Annuité
- Pour un prêt : somme constante versée chaque année en paiement des intérêts d'une dette et d'une partie de son amortissement. L'annuité demeurant invariable (sauf modification du taux d'intérêt), la part des intérêts à payer diminue et la part de l'amortissement augmente.
- Pour une pension : équivalent d'une année de service.
Arbitrage
Opération consistant à vendre une valeur mobilière, un produit financier, une devise... pour en acheter un(e) autre (dans la perspective d'obtenir un meilleur rendement ou de réaliser des plus-values).
Autorisation de découvert
Facilité de caisse d'un montant plus important et d'une durée plus longue. La durée d'un découvert ne doit pas dépasser 90 jours consécutifs : au-delà, il est nécessaire d'établir une offre de prêt.
Ayant droit
Personne qui a des droits sur quelque chose. Dans une succession, ce terme désigne un héritier.
Bourse
Marché public organisé où les organismes qui émettent des titres (entreprises, administrations, Etat...) peuvent se procurer des fonds, et où les investisseurs (particuliers, institutionnels, entreprises...) peuvent acheter ou vendre ces titres.
Capitalisation
Mécanisme financier consistant à ajouter les intérêts au capital afin de les faire eux-mêmes fructifier. Les intérêts du capital placé ne sont pas distribués au bénéficiaire mais ajoutés à ce capital, venant l'augmenter d'autant. Le nouveau capital ainsi constitué produit alors des intérêts au même taux que le capital initial.
Caution
Engagement donné par une personne ou un organisme, à l'égard de la banque, de s'acquitter d'un emprunt si le client emprunteur n'y satisfait pas lui-même.
Chèque de banque
Chèque émis par la banque et tiré sur ses propres agences ou sur ses correspondants. Souvent utilisé entre particuliers, il garantit la transaction pour le vendeur.Comptable
Personne dont la fonction consiste à organiser le service d'information financière ou comptable de l'entité et à en assurer le bon fonctionnement. En pratique, le terme « comptable » s'emploie aussi pour désigner un salarié dont le rôle consiste à passer les écritures comptables.
Compte à vue / compte courant
Egalement appelé « compte à vue » ou « compte-chèques », c'est le compte qui enregistre les les opérations du client, tant au niveau des paiements que des encaissements. C'est à ce compte que sont notamment rattachés les moyens de paiement.
Compte joint / conjoint
Compte courant ouvert au nom de deux (ou plusieurs) personnes qui ont chacune le droit de disposer seule de l'avoir du compte. Dans le cas d'un compte joint entre époux, le compte n'est pas bloqué en cas de décès d'un des co-titulaires.
Contrat
Engagement mutuel dont les conditions sont consignées dans un document. La signature des parties en présence signifie qu'il y a accord sur les termes du contrat.
Contribuable
Personne assujettie au régime des impôts (qui remplit une déclaration de revenus).
Coupon
Terme utilisé pour représenter le droit attaché à un titre de percevoir un intérêt (dans le cas d'une obligation) ou un dividende (pour une action).
Créance
Droit à une prestation en nature ou en espèces.
Créancier
Celui qui détient un droit de créance. S'oppose à débiteur.
Crédit affecté
Crédit par lequel le contrat de prêt définit précisément l'objet financé. Le déblocage des fonds est étroitement lié à la réalisation de l'opération envisagée. S'oppose à crédit non affecté.
Crédit d'impôt
Avantage fiscal obtenu dans certains cas et venant en déduction de l'Impôt sur le Revenu. En cas d'imposition insuffisante, l'excédent de crédit d'impôt est reversé au contribuable.
Crédit non affecté
Crédit dont le montant n'a pas d'usage prédéfini contractuellement : les fonds peuvent être employés à votre convenance.
Crédit permanent
Prêt à la consommation, souvent adossé à une carte de paiement, qui permet de disposer à tout moment d'une réserve d'argent remboursable au fil de son utilisation et qui se reconstitue en fonction des remboursements effectués.
Date d'effet
Date d'entrée en vigueur d'un contrat, pouvant correspondre à la date du paiement de la première cotisation ou du premier versement.
Date de valeur
Date à laquelle prend effet l'inscription au compte d'une opération de crédit ou de débit. Les opérations de débit prennent effet un ou plusieurs jours avant leur enregistrement ; les opérations de crédit, un ou plusieurs jours après.
Débiteur
Celui qui est tenu au remboursement d'une dette.
Détachement de coupon
Opération de mise en paiement du dividende d'une action ou des intérêts d'une obligation, ou opération sur titres.
Différé
Terme souvent utilisé dans le cadre d'un emprunt. Le différé représente la période durant laquelle vous ne remboursez que les intérêts correspondant au capital emprunté.
Distribution
Choix opéré par les organismes de placement collectif en valeurs mobilières de distribuer les revenus encaissés de leur portefeuille.
Dividende
Revenu d'une action représentant la part des bénéfices distribuée à ses actionnaires par une société.
Domiciliation
Indication des références bancaires d'une personne devant payer ou recevoir des fonds sur son compte.
Donataire
Bénéficiaire d'une donation.
Donateur
Auteur d'une donation.
Donation
Acte juridique par lequel un donateur se dépouille immédiatement et irrévocablement de la chose donnée au profit du donataire qui l'accepte.
Droits de garde
Frais liés au dépôt de valeurs mobilières dans une banque. Ils rémunèrent cette dernière pour les services qu'elle assure : conservation et opérations sur titres, versement des dividendes sur les comptes...
Droits d'entrée
Egalement dénommés « commission de souscription », ces droits représentent les frais à payer pour l'achat de parts ou d'actions d'organismes de placement collectif en valeurs mobilières. Ils s'ajoutent à la valeur liquidative pour constituer le prix de souscription.
Droits de sortie
Egalement dénommés « commission de rachat », ces droits représentent les frais à payer pour la vente de parts ou d'actions d'organismes de placement collectif en valeurs mobilières. Ils se retranchent de la valeur liquidative pour constituer la valeur de rachat.
Echéance
Date à laquelle un engagement doit être exécuté ou date qui marque la fin d'un contrat.
Endosser
Apposer la signature du bénéficiaire au dos d'un titre de créance (par exemple, un chèque) pour en transférer la propriété. L'endossement d'un chèque n'est possible qu'au profit d'un établissement bancaire pour
encaissement.
Expatrié
Personne vivant à l'étranger et qui, de par sa domiciliation à l'étranger, devient non résident fiscal dans son pays.
Facilité de caisse
Découvert accordé au client. Des agios sont facturés pour l'utilisation de cette facilité.
Fonds Commun de Placement
Portefeuille de valeurs mobilières en copropriété, géré par une société de gestion pour le compte des porteurs de parts.
Fiduciaire
Désigne la monnaie utilisée sous forme de pièces et billets (espèces). S'oppose à la monnaie scripturale (chèques, virements...).
Fond de portefeuille
Par la composition de ses actifs, il présente une moindre sensibilité aux à-coups conjoncturels.
Fonds profilé
Organismes de placement collectif en valeurs mobilières diversifié investi sur un ensemble de marchés en fonction d'un profil risque/performance prédéfini (prudent, équilibré ou dynamique). Ce classement permet d'aider un client à faire son choix lors d'un investissement boursier. Le fonds profilé bénéficie d'une double valeur ajoutée : l'allocation d'actifs et le recours aux différents gérants spécialistes de chaque marché
Frais de courtage
Rémunération d'un intermédiaire (prestataire de service, courtier...) perçue à l'occasion de transactions effectuées pour le compte de ses clients.
Frais de gestion
Frais destinés à rémunérer le gestionnaire. Ils représentent un certain pourcentage de l'actif brut. Ils sont « indolores » car imputés sur le compte de résultat ; en conséquence, les calculs de performance les intègrent déjà.
Gestion individuelle
Technique consistant, pour l'épargnant, à assurer par lui-même la gestion de ses avoirs financiers.
Gestion profilée
Technique consistant à déléguer, à un gérant spécialisé, la gestion de tout ou partie de ses avoirs financiers. En fonction du niveau de risque initialement déterminé par l'investisseur, les fonds sont en règle générale répartis sur des fonds dits « prudents », « équilibrés » ou « dynamiques ».
Voir fonds profilé
Héritiers réservataires
Héritiers privilégiés, auxquels la loi accorde une part minimale de biens, dont ils ne peuvent être privés.
Hypothèque
Garantie consentie par un débiteur à son créancier sur un bien immobilier pour couvrir sa dette sans que le propriétaire du bien immobilier en soit dépossédé.
Indice
Chiffre une évolution en prenant pour référence une valeur définie (on prend généralement le niveau 100).
Indivisaire
Membre d'une indivision.
Indivision
Regroupement de personnes propriétaires conjointement de biens ou de droits non divisés.
Intérêts
Lors de l'épargne : rémunération des sommes placées.
Lors d'un emprunt : coût des sommes empruntées.
Limité (ordre en bourse :ou à cours limite)
Un ordre de bourse est dit limité s'il comporte un cours minimum à la vente et un cours maximum à l'achat. L'ordre à cours limité n'est exécuté que si le cours est inférieur à la limite pour l'achat ou supérieur à la limite pour la vente.
Location avec Option d'Achat
Prêt à la consommation surtout utilisé pour le financement de véhicules. Vous devenez locataire du bien financé pendant toute la durée du contrat. A l'issue de ce dernier, vous avez la possibilité d'acheter le bien à un prix déterminé en début de contrat.
Marché libre
Marché spécifique et non réglementé. Les sociétés qui y sont cotées n'ont pas les mêmes devoirs vis-à-vis des investisseurs en terme d'information que celles présentes sur les autres marchés.
Marché monétaire
Marché sur lequel les agents économiques négocient entre eux leurs besoins et ressources en capitaux à court et moyen terme.
Moins-value mobilière
Perte réalisée lors d'une cession (vente) de parts ou d'actions. Pour un organismes de placement collectif en valeurs mobilières, la moins-value se calcule de la façon suivante : (prix de souscription + droit d'entrée) - (prix de rachat - droit de sortie, le cas échéant).
Moyens de paiement
Tout ce qui permet de régler ses dépenses : argent liquide, carte bancaire, chéquier, prélèvement...
Nantissement
Contrat par lequel un débiteur remet une chose (titres le plus souvent) à son créancier en garantie d'une dette.
Non-résident
Personne dont le foyer, ou le lieu de séjour principal, ou le lieu d'exercice de l'activité professionnelle, ou le centre de ses intérêts économiques est situé en dehors du territoire français.
Nue-propriété
Droit attribuant le droit de propriété d'un bien sans pouvoir disposer de l'usage ou des revenus de ce bien.
Obligation
Valeur mobilière représentative d'un droit de créance à moyen ou long terme émise par une entreprise, une collectivité ou l'Etat, le plus souvent négociable en Bourse et remboursable dans des conditions fixées dans le contrat d'émission.
Obligation Assimilable au Trésor
Obligation d'un emprunt lancé en plusieurs tranches successives par le Trésor Public à partir d'un calendrier préétabli. Les obligations de toutes les tranches présentent des conditions identiques de durée et de taux ; seul peut varier le prix d'émission, afin de corriger l'incidence d'une variation de taux entre les différentes périodes d'émission.
Obligation convertible
Obligation qui permet à son détenteur de devenir actionnaire de la société émettrice à tout moment, en contrepartie d'une rémunération inférieure à celle de l'obligation classique.
Opposition
Mesure permettant de protéger ses moyens de paiement en cas de perte ou de vol.
Ordre de bourse
Ordre donné par le client à son intermédiaire financier d'acheter ou de vendre des titres en Bourse.
Part
Unité de division du revenu global d'un foyer, servant à calculer son quotient familial.
Plus-value mobilière
Gain réalisé lors d'une cession (vente) de parts ou d'actions. Pour un organismes de placement collectif en valeurs mobilières, la plus-value se calcule de la façon suivante : (prix de rachat - droit de sortie, le cas échéant) - (prix de souscription + droit d'entrée).
Portefeuille
Ensemble des titres appartenant à une personne ou à une entreprise.
Position
Etat, solde d'un compte.
Prélèvement automatique
Mode de règlement automatisé qui consiste à prélever sur le compte la somme nécessaire au règlement d'une facture ou quittance.
Prêt à la consommation
Prêt destiné au financement de projets divers tels que l'achat d'un véhicule, la réalisation de travaux, ou encore le financement des études. On distingue différentes formes de
prêts à la consommation : les prêts personnels, les crédits permanents, la
Location avec Option d'Achat (LOA).
Prêt immobilier
Prêt permettant de financer une opération immobilière.
Prêt personnel
Prêt à la consommation, non affecté contractuellement à un projet précis, qui permet d'user à votre convenance de la somme empruntée.
Privilège du prêteur de deniers
Mécanisme juridique qui permet à l'établissement prêteur d'être prioritaire face aux autres créanciers. En cas de problème financier, le bien peut, comme pour une hypothèque, être saisi et vendu au profit de l'établissement prêteur, à hauteur du montant restant dû. Seul le bien financé et achevé peut être donné en garantie.
Produits dérivés
Instruments financiers reposant sur des valeurs mobilières ou sur des indices de marché (contrats à terme, options sur taux, indices, valeurs...), qui permettent, soit d'atténuer les conséquences d'une évolution défavorable d'un marché, soit d'amplifier l'effet d'un investissement en anticipant une variation attendue.
Prorata temporis
Calcul permettant d'appliquer un taux annuel ou une cotisation annuelle sur une période inférieure à un an.
Prorogation
Prolongement de la durée d'un contrat pour une durée déterminée.
Régime matrimonial
Ensemble des règles définies par le Code Civil et régissant les rapports d'intérêts entre les époux vis-à-vis des tiers. Il précise la répartition des biens, des dettes et des pouvoirs de décision entre les époux.
Relevé de compte
Récapitulatif des écritures passées sur un compte durant une période déterminée.
Rente
Somme que la banque verse périodiquement à un bénéficiaire dans le cadre d'un placement.
Rente viagère
Revenu périodique obtenu par conversion d'un capital et versé au rentier jusqu'à son décès. Son montant est déterminé par le niveau des capitaux aliénés et par l'espérance de vie du bénéficiaire de la rente.
Retour sur investissement / return On Equity
Ratio entre le résultat net et les capitaux propres d'une entreprise, exprimant le taux de rentabilité des capitaux propres (également appelé rentabilité financière).
Sensibilité
Indicateur qui permet de mesurer le pourcentage de variation, à la hausse ou à la baisse, du cours d'une obligation ou de la valeur liquidative d'un OPCVM obligataire, induite par une fluctuation de 1% des taux d'intérêt du marché.
Solde
Montant qui apparaît sur un compte après l'inscription des opérations de débit et de crédit. Si le solde est positif, le compte est créditeur, s'il est négatif, le compte est débiteur.
Scripturale
Désigne la monnaie utilisée sous forme de jeux d'écriture (chèques, virements...).
Swap / échange
Un swap de taux d'intérêt est un échange de conditions de taux d'intérêt portant sur des montants de capitaux identiques,
Taux de change
Valeur d'échange d'une monnaie dans une autre.
Taux d'intérêt
Rémunération annuelle exprimée en pourcentage.
Taux Effectif Global
Taux annuel et/ou mensuel exprimé en pourcentage prenant en compte tous les éléments du coût d'un crédit : montant emprunté, durée, intérêts, frais de dossier...
Tiré
Entité recevant mandat de payer une somme déterminée. Il s'agit le plus souvent de la banque dont le client émet un chèque.
Tireur
Personne qui crée un chèque.
Testateur
Auteur d'un testament.
Taux Moyen de rendement des Obligations
Taux de rendement moyen des obligations émises à plus de 7 ans (taux long terme). Il correspond à la moyenne des taux moyens mensuels de rendement à l'émission ou au règlement des emprunts garantis par l'Etat et assimilés.
Taux Nominal Annuel Brut
C'est le taux, convenu entre les parties à l'occasion d'un dépôt, calculé sur la base d'une année. Ce taux est annoncé au client pour une période de placement donnée. Le calcul du taux ne tient pas compte de la périodicité de versement des intérêts.
Usufruit
Droit réel principal permettant d'utiliser un bien et d'en percevoir les revenus, mais non d'en disposer.
Valeurs mobilières
Regroupent les actions, obligations, parts de FCP, actions de SICAV...
Versement programmé
Somme de votre choix versée automatiquement et à cadence régulière sur un produit d'épargne.
Vétusté
Diminution de la valeur d'un bien provoquée par le temps, l'usage ou ses conditions d'entretien, au jour du sinistre.
Virement
Opération consistant à créditer un compte par le débit d'un autre.
Virement permanent
Virement dont le renouvellement est automatique, à une date et selon une procédure convenues entre la banque, le client et le bénéficiaire.
Volatilité
Terme exprimant, pour le rendement réel d'une valeur, l'amplitude relative des variations de cours d'un titre autour de sa valeur moyenne. La volatilité constitue un indicateur de risque : plus elle est élevée, plus le risque est grand statistiquement.
Warrant
Instrument financier conférant à son détenteur le droit d'acheter ou de vendre un actif financier dans des conditions de prix et de durée définies à l'avance.
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Carte de crédit
Crédit commercial
Banques en ligne
Assurances